Erste Bank Klick-Kredit – Online Kleinkredit – Mai 2022

Ratgeber Online Kredit der Erste Bank – wie bekomme ich den Kredit?

Die Erste Bank zählt in Österreich zu den bekanntesten und beliebtesten Banken überhaupt. Ob Kleinkredit oder Online Kredit, wer ein Darlehen benötigt, wendet sich häufig an die Erste Bank.

Aktuelle Kleinkredit Angebote vergleichen

Das Unternehmen bietet flexible Online Kredite im Mai 2022, die komplett nach den Wünschen der Kunden gestaltet werden können. Die Laufzeit sowie als auch die Kreditsummen sind so flexibel, dass der Kunde klar definieren kann, was er benötigt und in welchem Zeitraum er es zurückzahlen möchte. Die Erste Bank verfügt über ein dichtes Filialnetz in Österreich sowie über die Möglichkeit, alles bequem via Online Bank zu absolvieren.

Welches Kreditangebot kann bei der Erste Bank wahrgenommen werden?

Ein Ratenkredit, bzw. ein Online Kredit kann bei der Erste Bank über unterschiedliche Kreditsummen aufgenommen werden. Die minimale Kreditsumme beläuft sich auf 3.000 Euro und die maximale Kreditsumme auf 50.000 Euro.

Dazwischen können sich die Kreditnehmer flexibel für ihren Wunschkreditbetrag entscheiden.

Die Laufzeit kann bei dem Kreditangebot der Erste Bank ebenfalls flexibel, bzw. je nach Wunsch definiert werden. Das bedeutet, dass die Kreditnehmer eine maximale Laufzeit von bis zu 10 Jahren einstellen können und somit auch höhere Kreditsummen ohne Probleme finanzieren können.

Zu den besonderen Merkmalen des Kredites bei der Erste Bank zählt der Vorteil, dass keine Kosten für die Kontoführung erhoben werden und somit auch keine Nebenspesen erhoben werden.

Dadurch ist der Kredit deutlich günstiger, als es bei vielen anderen Banken und Angeboten der Fall ist. Der effektive Jahreszinssatz ist ein so genannter Fixer Zinssatz. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz hier nicht z.B. wie bei der Bank Austria an den 3 Monats Euribor anpasst, sondern dass er in jedem Fall für die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist.

Der effektive Jahreszinssatz, der den Kunden angeboten wird, liegt aktuell bei 3,5% Zinsen p.a. und ist damit deutlich günstiger, als es bei den meisten Kreditangeboten auf dem Markt der Fall ist. Wer möchte, kann sich bereits jetzt einen Kredit über einen Zeitraum von insgesamt 10 Jahren zu diesem Zinssatz fest zusichern und damit planen und arbeiten.

• Minimale Kreditsumme: 3.000 Euro
• Maximale Kreditsumme: 50.000 Euro
• Maximale Kreditlaufzeit: 10 Jahre
• Effektiver Jahreszinssatz: 3,5% p.a. (fixer Zinssatz)
• Auszahlung innerhalb von 24 Stunde möglich (nach positiver Kreditprüfung)

Zu den weiteren Leistungsmerkmalen dieses Kredites gehört, dass die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich ist. Damit dieser Service auch umgesetzt werden kann ist es notwendig, dass der Kredit zunächst geprüft werden muss.

Erst nach Abschluss der Prüfung wird der komplette Kredit dann ausgezahlt und kann genutzt werden. Die Prüfung funktioniert in der Regel digital und dauert nicht sehr lange, so dass insgesamt sehr schnell mit der Freigabe der Kreditsumme zu rechnen ist, wenn der Kredit soweit funktioniert und alle Daten korrekt eingegeben worden sind.

Welche Servicemerkmale und Leistungen bietet die Erste Bank in Österreich?

Zu den Service Merkmalen des Online Kredites der Erste Bank zählt unter anderem die s Kredit-Protect Plus Versicherung. Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die im Fall des Ablebens den offenen Kreditbetrag bis zu einer maximalen Summe in Höhe von 50.000 Euro abdeckt.

Das bedeutet automatisch, dass der Kredit auf keinen Fall zu einer Belastung für die Hinterbliebenen wird. Der Kredit kann zusätzlich mit dem s Kredit-Protect Plus zusammen eröffnet werden, bzw. die Versicherung kann direkt mit dem Kredit zusammen abgeschlossen werden.

Wie kann ich den Erste Bank Online Kredit beantragen?

Der Online Kredit der Erste Bank muss zunächst online berechnet werden. Das bedeutet, dass man sich einen Wunschbetrag und eine Laufzeit auswählt. Mit Hilfe von einfachen Schiebereglern ist dies online möglich.

Nachdem Wunschbetrag und Laufzeit definiert worden sind, ist es notwendig, dass man die eigene finanzielle Situation angibt. Das bedeutet auch, dass man zum Beispiel Informationen und Angaben zum eigenen Gehalt machen muss. Nachdem diese Informationen der Bank mitgeteilt worden sind, kann man ein Sofortergebnis zum Kredit erhalten.

• Schritt 1: Kreditsumme und Kreditlaufzeit definieren
• Schritt 2: Kreditunterlagen und Informationen zur eigenen Person eingeben und absenden
• Schritt 3: Prüfung aller Unterlagen und Auszahlung auf angegebenes Konto

Der Kredit kann jetzt unter Umständen direkt abgeschlossen, bzw. beantragt werden, wozu auch eine Webcam notwendig ist. Somit kann der Kredit sehr einfach ausgezahlt werden, wenn alle Dokumente und Angaben geprüft worden sind.

Welche Dokumente und Daten sind für den Abschluss des Kredites notwendig?

Damit der Online Kredit der Erste Bank freigegeben werden kann, ist es erforderlich, dass man einen Nachweis über sein Einkommen über die vergangenen 3 Monate der Erste Bank vorlegen kann.

Aus diesen Daten muss die Bank ermitteln, ob man das notwendige Einkommen hat, um den Kredit abbezahlen zu können. Darüber hinaus müssen neue Kunden der Erste Bank einen Reisepass oder einen EU Personalausweis vorlegen können, um den Kredit genehmigt zu bekommen. Wer in Österreich die Staatsbürgerschaft innehat, kann ohne Probleme auch seinen Führerschein im Original im Scheckkartenformat vorlegen.

• Nachweis des Gehaltes der letzten 3 Monate
• Vorlage von Reisepass oder EU Personalausweis

Nachdem die entsprechenden Dokumente vorgelegt worden sind, ist es möglich, dass die Erste Bank den Kreditantrag prüft und freigeben kann. Somit kann man dann den Kredit nutzen und entsprechend Geld beantragen. Nach der positiven Prüfung der kompletten Kreditdaten ist das Geld sehr schnell auf dem eigenen Konto verfügbar und kann genutzt werden.

Wie darf ich den Online Kredit der Erste Bank verwenden?

Der Kredit der Erste Bank kann von den Kreditnehmern sehr flexibel und vor allem aber auch sehr individuell verwendet werden. Das bedeutet, dass es von Seiten der Bank keine Vorgabe gibt, wie man den Online Kredit mit nur 3,5% Zinsen p.a. einzusetzen hat.

Auf der Homepage der Erste Bank werden sogar konkrete Vorschläge dazu gemacht, wie man den Online Kredit der Bank nutzen kann. So ist es zum Beispiel möglich, dass der Kredit für die Finanzierung neuer Möbel eingesetzt werden kann, oder um sich sein Wunschauto zu finanzieren.

Wer möchte, kann mit dem Kredit auch seine Freizeit finanzieren. Das bedeutet, dass man Reisen und Urlaube finanzieren kann, aber natürlich auch z.B. Ausflüge oder Boote und andere Hobbies.

Wer will, der kann mit dem Kredit auch in den eigenen vier Wänden arbeiten. Das bedeutet, dass man zum Beispiel Häuser oder Wohnungen sanieren kann. Komplette Renovierungen können mit dem Kredit der erste Bank ohne Probleme vollzogen werden, was natürlich sehr viel Spaß machen kann.

Wie wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft?

Die Bonität des Kredites wird über die KSV in Österreich geprüft. Bei der KSV ist es möglich, dass man Kreditprüfungen vollzieht und Informationen über die Bonität der Kreditnehmer einholen kann. Damit ist die KSV vergleichbar mit der Schufa in Deutschland.

Die KSV existiert bereits seit dem Jahr 1870 in Österreich. Sie hat jede Menge Daten zu privaten Personen, aber auch zur Firmen und Unternehmen gespeichert. Das bedeutet, dass man mit der KSV in jedem Fall gut Kredite planen kann und gut Kredite aufnehmen kann. Grundsätzlich wird die Bonität des Kreditnehmers mit der KSV ganz einfach geprüft. Das bedeutet, dass die Bank hier abfragt, ob zum Beispiel ein Eintrag vorliegt.

• Die KSV speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Firmen
• KSV Einträge können die Bonität verschlechtern
• Negatives Zahlungsverhalten wird hier oftmals gespeichert

Sollte ein Kreditnehmer in der Vergangenheit ein Mangelhaftes Zahlungsverhalten gehabt haben, so ist es möglich, dass ein Eintrag bei der KSV vorliegt. Das bedeutet in vielen Fällen dass der Kreditwunsch nicht erfüllt werden kann.

Einträge bei der KSV können nicht nur durch Kredite vorliegen, die nicht zurückgezahlt worden sind. Es ist auch möglich, dass ein Eintrag bei der KSV vorliegt, weil man zum Beispiel die Stromrechnung oder die Telefon- und Handyrechnung nicht bezahlen konnte.

Das bedeutet in vielen Fällen, dass man sehr schnell einen entsprechenden Eintrag bei der KSV bekommt, der dazu führt, dass man seinen Kredit nicht freigegeben bekommt. Wer wissen möchte, welche Daten bei der KSV über einen gespeichert sind, der kann diese Daten direkt bei der KSV abfragen. Darüber hinaus ist anzumerken, dass Einträge bei der KSV auch wieder gelöscht werden können, so dass sich die Bonität auch wieder verbessern kann.

Kann ich den Kredit der Erste Bank vorzeitig zurückzahlen?

Viele Menschen haben ungerne einen Kredit offen, bzw. ungerne Schulden. Wer einen Kredit über einen Zeitraum von zum Beispiel 10 Jahren abgeschlossen hat, sollte sich überlegen, wie er diesen Kredit zurückzahlt.

Es ist durchaus möglich, dass der Kredit der Erste Bank vorzeitig zurückgezahlt werden kann. Unter einer vorzeitigen Rückzahlung versteht man, dass der Kredit in jedem Fall schneller zurückgezahlt wird, als es eigentlich im Rahmen des Kreditvertrages berechnet worden ist.

Das bedeutet, dass man den Kredit nicht nach z.B. 10, sondern schon nach 6 Jahren komplett abbezahlt hat. Somit kann man den Zeitraum der Kredittilgung deutlich verkürzen und den Kredit schneller wieder abbezahlen.

• Sondertilgungen können die Kreditsumme deutlich verringern
• Eine vorzeitige Rückzahlung ist ohne Spesen bei der Erste Bank möglich

Sondertilgungen sind ebenfalls eine beliebte Möglichkeit, wie man einen Kredit schneller ablösen kann und die Kreditlast verringern kann. Die Sondertilgung kann dabei je nach Kredit und je nach Bank unterschiedlich wahrgenommen werden.

Bei Online Krediten, bzw. bei klassischen Ratenkrediten können Sondertilgungen genutzt werden, um den Kredit deutlich schneller abzubezahlen. Es ist dabei möglich, dass der Kredit komplett auf einen Schlag abbezahlt wird, oder dass die Kreditsumme zum Beispiel deutlich verringert wird. Eine Verringerung der Kreditsumme kann für viele Kreditnehmer dazu führen, dass die Laufzeit des Kredites sehr viel kürzer wird, was natürlich attraktiv ist.

So genannte Sondertilgungen sind bei einigen Krediten limitiert. Wer sich z.B. für einen Immobilienkredit interessiert, darf jedes Jahr nur eine gewisse Summe der gesamten Kreditsumme im Rahmen einer Sondertilgung vorzeitigt abbezahlen.

Oftmals ist der Wert prozentual an der Kreditsumme orientiert, so dass man genau weiß, wie viel Geld man zurückzahlen darf. Meist sind es bis zu 5% der Kreditsumme, die zusätzliche in Form von Raten zurückgezahlt werden dürfen.

Für diese Rückzahlungen ist es möglich, dass zum Beispiel das Weihnachtsgeld oder das Urlaubsgeld eingesetzt werden kann. Wer seinen Kredit also von Anfang an nicht zu eng kalkuliert, hat in jedem Fall etwas Spielraum, in welchem er dann diese Sondertilgungen leisten kann.

Wie kann ich mich über den aktuellen Stand des Kredites informieren?

Wer sich über den aktuellen Stand des Kredites bei der Erste Bank, bzw. bei der Sparkasse in Österreich informieren möchte, der kann dies zum Beispiel über George im Online Banking machen.

Dank George kann man genau sehen, wie viel Geld man als Kreditsumme aufgenommen hat und wie viel Geld man schon zurückgezahlt hat.

Fallen Kosten an, wenn ich den Kredit vorzeitig zurückzahle?

Es gibt viele Banken, bei denen Kosten oder Spesen bezahlt werden müssen, wenn man sich dazu entscheidet, einen Ratenkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Bei der Erste Bank ist dies nicht der Fall. Das bedeutet, dass man den kompletten Kredit ohne Spesen zu jeder Zeit zurückzahlen kann. Es ist also möglich, dass man die ursprüngliche Laufzeit des Kredites sehr stark verkürzen kann.

Welche Rolle spielt der effektive Jahreszinssatz p.a. bei einem Kredit?

Der effektive Jahreszinssatz p.a. spielt bei einem Kleinkredit eine sehr wichtige Rolle. Das liegt daran, dass man mit dem effektiven Jahreszinssatz p.a. in jedem Fall sehr gut planen und Rechnen kann.

Er beinhaltet im Vergleich zu anderen Zinssätzen alle Kosten, die bei einem Kredit anfallen. Grundsätzlich ist der effektive Jahreszinssatz p.a. von den Kreditzinsen sowie von den weiteren Kosten und Faktoren abhängig. Je niedriger diese sind, desto geringer ist auch der effektive Jahreszinssatz p.a.

Anzumerken ist, dass der Jahreszinssatz p.a. der ideale Standard ist, um Kredite untereinander zu vergleichen. Wer genau wissen möchte, wie teuer sein Kredit im Vergleich zu einem anderen Kredit auf dem Markt ist, der wählt dazu in der Regel den effektiven Jahreszinssatz p.a. als Maßstab. Bei der Erste Bank wird derzeit mit einem fixen Jahreszinssatz p.a. geworben, der bei 3,5% Zinsen liegt.

Wer jetzt einen Kreditrechner nimmt, kann mit diesem sehr schnell berechnen, ob der Zinssatz hoch ist, oder ob er bei anderen Banken niedriger ist und man hier den Kredit günstiger bekommen würde.

Dazu muss ein vergleichbarer Kredit mit allen notwendigen Eckdaten berechnet werden. Das bedeutet, dass die gleiche Kreditsumme sowie als auch die gleiche Laufzeit und die gleiche monatliche Rate genannt werden müssen, damit die Kredite auch wirklich verglichen werden können.

• Effektiver Jahreszinssatz p.a. beinhaltet alle Kreditkosten in einem Wert
• Idealer Maßstab zum Vergleich der Kredit untereinander
• Bei der Erste Bank ist der effektive Jahreszinssatz p.a. über die gesamte Laufzeit festgeschrieben
• Zinssätze drücken Kosten für den Kredit aus

Der effektive Jahreszinssatz p.a. muss auch für die gesamte Laufzeit des Kredites festgeschrieben werden, damit die Kredite untereinander verglichen werden können.

Das bedeutet, dass man in jedem Fall darauf achten sollte, dass der Zinssatz nicht nur für z.B. 3 Monate festgeschrieben ist, oder flexibel ist und sich am 3 Monats Euribor orientiert. Ein Zinssatz, der mit dem Zinssatz der Erste Bank verglichen werden will, sollte über die gesamte Laufzeit festgeschrieben werden.

Wie lange sollte die Laufzeit bei einem Ratenkredit sein?

Wer sich über das Internet für einen Ratenkredit entscheidet, der sollte immer berücksichtigen, wie lange die Laufzeit ist.

Das bedeutet, dass man im Vorfeld wissen muss, wie viel Geld man jeden Monat für einen Kredit übrig hat und natürlich auch, wie viel Geld man davon in die Tilgung stecken kann. Grundsätzlich sind Kredit mit einer kurzen Laufzeit deutlich günstiger, als wenn man sich für einen Kredit mit einer langen Laufzeit entscheidet.

Unabhängig davon ist es essentiell, dass darauf geachtet wird, dass der Kredit auch bezahlt werden kann. Das bedeutet, dass die Laufzeit immer von der monatlichen Ratenhöhe abhängig ist. Gerade bei Kleinkrediten und Online Krediten ist es möglich, dass man über mehrere Jahre eine Rate definiert. Die Raten sollten jeden Monat bezahlt werden, da es sonst zu Mahnungen und zu Verzugsgebühren kommen kann. Wer also einen Kredit berechnet, muss im Vorfeld wissen, wieviel Kredit er sich leisten kann.

Wie viel Kredit kann ich jeden Monat bezahlen?

Um zu erfahren, wie viel Kredit man jeden Monat bezahlen kann, ist es wichtig, dass man darauf achtet, wie viel Geld man jeden Monat verdient und wie viel Geld man jeden Monat ausgibt.

Ein kurzer Finanzcheck ist wichtig und dazu ist es zu empfehlen, sich genau aufzuschreiben, wie viel Geld man jeden Monat netto durch sein Einkommen als nichtselbstständiger Angestellter erhält oder aber auch wie viel Geld man jeden Monat als Pension ausgezahlt bekommt.

Die monatlichen Ausgaben in Form von Miete, Strom, Wasser, Heizung sowie Kosten für das Auto oder Lebensmittel und Bekleidung sollten gesammelt werden und von den Einnahmen abgezogen werden.

Ferner ist es zu beachten, dass auch die Kosten für Telefon und Internet abgezogen werden, um ein gutes Bild davon zu bekommen, wie viel Geld einem jeden Monat übrigbleibt. Wer diese Summe weiß, sollte noch einen kleinen Puffer von ca. 100 bis 300 Euro im Monat abziehen und davon dann den Kredit abbezahlen. Sollte man im Laufe der Zeit mehr Geld übrighaben und der Puffer sich bezahlt machen, so kann man Teile des Puffers als so genannte Sondertilgung einzahlen und dafür sorgen, dass der Kredit somit sehr viel schneller abbezahlt werden kann, als es einst geplant gewesen ist.