Kleinkredit Zinsen in Österreich – Vergleich & Kreditrechner November 2021

Ratgeber Kleinkredit Zinsen – welche Rolle spielen die Zinsen?

Der Zinssatz spielt bei einem Kleinkredit in der Regel eine sehr wichtige Rolle. Das liegt daran, dass er indirekt natürlich auch die Kosten eines Kredites darstellt. Das bedeutet konkret, dass je höher die Zinsen sind, die für den Kredit gezahlt werden müssen, desto höher sind auch die Kosten, die für den Kredit fällig werden.

Aktuelle Kleinkredit Angebote vergleichen

In den meisten Fällen werden die Zinsen bei einem Kreditvergleich der Kleinkredit Zinsen im November 2021 in Österreich auf monatlicher Basis gezahlt. Angegeben werden sie jedoch immer auf jährlicher Basis. Die Abkürzung „p.a.“ bedeutet ausgeschrieben „per anno“ was aus dem lateinischen stammt und „pro Jahr“ übersetzt bedeutet. Wer sich also den Zinssatz p.a. anschaut, weiß immer, dass er diesen Wert für ein Jahr bezahlen muss.

• Zinsen werden immer auf jährlicher Basis angegeben
• Die Abkürzung p.a. bedeutet per anno = pro Jahr
• Es gibt effektive Zinssätze und Sollzinssätze

Bei den Zinssätzen, die für Kredite angegeben werden wird zwischen dem effektiven Jahreszinssatz p.a. und dem Sollzinssatz p.a. differenziert. Beide Zinssätze haben ihre Rolle, sind jedoch unterschiedlich in der Bedeutung und natürlich auch in der Interpretation. Das bedeutet, dass der effektive Jahreszinssatz aus anderen Faktoren zusammengesetzt wird, als es bei einem Sollzinssatz der Fall ist.

Empfehlung der Redaktion: Cashper Minikredit trotz KSV Eintrag

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Welche Zinssätze werden bei Krediten in Österreich angeboten?

Die Zinssätze, zu denen die Kredite in Österreich abgeschlossen werden können, sind sehr unterschiedlich. Konkret bedeutet dies, dass je nach Kreditsumme, aber auch je nach Bonität verschieden hohe Kreditzinsen angeboten werden.

Bei Cashper, einem Anbieter, der sich auf Minikredite in Österreich spezialisiert hat, können Kredite bereits ab einem Zinssatz in Höhe von 7,90 Prozent pro Jahr aufgenommen werden. Damit ist der Kredit hier unter Umständen günstiger, als es bei einem Dispokredit bei der Hausbank der Fall ist.

Zu berücksichtigen ist, dass individuelle Kreditmerkmale dazu führen können, dass der Kredit teurer wird. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man zum Beispiel eine vorzeitige Kreditauszahlung wünscht, oder eine vorrangige Bearbeitung des Kredits haben will.

Dies sorgt in der Praxis dafür, dass man zusätzliche Kosten zu stemmen hat. Fakt ist, dass der effektive Jahreszinssatz durch zusätzliche Leistungen höher ausfallen kann, als es beim Sollzinssatz der Fall ist.

Die Erste Bank bietet in Österreich ebenfalls Kredite an. Diese können über das Internet aufgenommen werden und zwar bereits ab einer Kreditsumme in Höhe von gerade einmal 3.000 Euro. Im Maximum können die Kunden bei der Erste Bank einen Kredit in Höhe von bis zu 50.000 Euro aufnehmen.

Das bedeutet, dass auch höhere Kreditsummen möglich sind und man in jedem Fall einiges mit dem Geld bewegen kann. Der Zinssatz ist bei der Erste Bank in Österreich fix, was bedeutet, dass unabhängig von der Kreditsumme ein Zinssatz in Höhe von 3,50 Prozent pro Jahr gezahlt werden muss.

Wer sich für einen Kredit bei der Erste Bank entscheidet, der wird schnell feststellen, dass dieser Kredit in jedem Fall sehr einfach aufgenommen werden kann.

Im Unterschied zu einem Kredit, der per Cashper vergeben wird, ist hier jedoch zu erwähnen, dass der Kredit bei der Erste Bank in jedem Fall nicht ohne eine Prüfung der Bonität bei der KSV in Österreich aufgenommen werden kann. Das bedeutet, dass nur Personen mit einer positiven Bonität den Kredit bei der Erste Bank aufnehmen können.

• Cashper bietet Kredite ab 7,90% Zinsen p.a. an (Sollzinssatz)
• Erste Bank bietet Kredite ab 4,0 % Zinsen p.a. an (Fix Zinssatz, effektiver Zinssatz)
• Austrian Anadi Bank bietet Kredite ab 2,64% Zinsen p.a. an (Sollzinssatz ab 1,90% Zinsen p.a.)

Bei der Austrian Anadi Bank werden Kredite ebenfalls zu sehr attraktiven Konditionen angeboten. Der Kredit kann hier online berechnet werden und es ist möglich, dass der Kredit ab 1,90% Zinsen p.a. (Sollzinssatz) aufgenommen werden kann.

Die Kreditnehmer sind in der Lage, einen Kredit ab einer Summe in Höhe von 5.000 Euro bis zu einer maximalen Kreditsumme in Höhe von 30.000 Euro aufzunehmen. Damit sind vor allem kleinere bis mittelgroße Projekte zu realisieren.

Wer im eigenen Haus, in der Wohnung, oder aber auch im Garten etwas umbauen möchte, der wird feststellen, dass er in jedem Fall sehr gut mit einem Kredit von 5.000 bis 30.000 Euro arbeiten kann. Zu erwähnen ist dabei jedoch auch, dass der Kredit in jedem Fall vorher geprüft wird. Das bedeutet auch, dass die Bonität des Kreditnehmers geprüft werden muss.

Welchen Vorteil hat ein Kleinkredit bei Cashper?

Wer sich bei Cashper für einen Kleinkredit entscheidet wird davon profitieren, dass dieser Kleinkredit in jedem Fall sehr einfach aufgenommen werden kann und man nicht sehr viele Anforderungen zu erfüllen hat, um die Kreditsumme ausgezahlt zu bekommen.

Cashper hat sich auf Kleinkredite und Minikredite in Österreich, aber auch in Deutschland spezialisiert. Das Unternehmen bietet sehr attraktive Kredite, die komplett online aufgenommen werden können und komplett über das Internet gehandelt werden können.

Wer bei Cashper Kredite aufnimmt, kann diese sehr flexibel einsetzen. Das bedeutet konkret, dass man in der Lage ist, mit dem Kredit von Cashper zum Beispiel Schulden zu tilgen, bzw. Rechnungen zu bezahlen. Es ist denkbar, dass mit dem Kredit von Cashper zum Beispiel die Stromrechnung oder aber auch die Rechnung für eine Reparatur im Haus oder am Auto gezahlt werden kann.

Wer die Telefonrechnung nicht im Griff hatte und etwas nachzahlen muss, aber noch kein Gehalt auf dem Konto hat, kann ebenfalls mit Cashper schnell und sehr unkompliziert passend einen Kredit finden, mit dem er die Zeit überbrücken kann und die Rechnung bei Fälligkeit auch bezahlen kann. Das bedeutet, dass man in der Lage ist, einen kurzen Minikredit mit einer kurzen Laufzeit bei Cashper aufzunehmen und somit sehr schnell eine Rechnung zu bezahlen, die man sonst erst später zahlen könnte.

• Kreditsumme ab 100 Euro realisierbar – Bis 1500 Euro Minikredit
• Kredit kann über kurze Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen aufgenommen werden
• Attraktiver Service via Telefon oder Email nutzbar
• Keine KSV Prüfung bei Cashper!
• Kredite sind auch mit mittelprächtiger Bonität (trotz KSV Eintrag) möglich

Unter Umständen kann es günstiger sein, eine Rechnung mit einem Kredit von Cashper zu bezahlen, als einen Zuschlag für die Mahnung oder Säumnisgebühren zu entrichten. Das bedeutet, dass man mit Cashper in jedem Fall sehr gute seine Rechnungen tilgen kann.

Zu erwähnen ist dabei, dass die Laufzeit der Kredite bei Cashper sehr gut ist. Sie ist jedoch lange genug, um in diesem Zeitraum zumindest einmal von seinem Arbeitgeber Gehalt überwiesen zu bekommen und somit alles bezahlen zu können, was anfällt. Grundsätzlich ist es bei Cashper möglich, dass eine Laufzeit von 15, von 30 oder von 60 Tagen abgeschlossen werden kann. Die Laufzeit von 60 Tagen ist in der Regel ausreichend, um ein Darlehen zurückzahlen zu können, zumal es sich hierbei nur um sehr geringe Kreditsummen handelt.

Wichtig zu wissen ist auch, dass man bei Cashper natürlich einen sehr umfangreichen Service angeboten bekommt. Das bedeutet, dass man an 7 Tagen in der Woche 24 Stunden lang online einen Kredit beantragen kann. Zu den Service Zeiten von Montag bis Freitag kann man sich dann für den Kredit Service via Telefon entscheiden und alle notwendigen Fragen beantwortet bekommen.

Darüber hinaus gibt es natürlich auch einen Service via Email, der genutzt werden kann. Über 90% der Kunden, die bereits einen Kredit über Cashper aufgenommen haben, sind mit Cashper zufrieden und würden wieder einen Kredit dort aufnehmen.

Kleinkredit ohne KSV Prüfung – warum ist dies für viele Menschen so wichtig?

Die Prüfung der Bonität erfolgt in den meisten Fällen über die KSV Prüfung. Das bedeutet, dass geschaut wird, ob in Österreich ein Eintrag zum Zahlungsverhalten bei der KSV vorliegt. Sofern dies der Fall ist, ist die Bonität meist nicht mehr positiv, sondern negativ behaftet.

Das führt in vielen Fällen dazu, dass der Kredit nicht freigegeben wird. Personen, die in der Vergangenheit Probleme mit Rechnungen, bzw. mit dem Zahlungsverhalten hatten, kommen schnell in die Situation, dass sie einen Eintrag bei der KSV haben. Diese Einträge können nur schwer wieder beseitigt werden, was bedeutet, dass man meist in Zukunft das Problem hat, dass man weniger kreditwürdig ist, als es bei anderen Menschen der Fall ist.

• KSV Prüfung dient der Bonitätsprüfung
• Viele Menschen in Österreich haben durch einen KSV Eintrag eine negative Bonität
• Attraktive Kleinkredite ohne Prüfung der Bonität via KSV können bei Cashper aufgenommen werden

Der Kredit ohne KSV Prüfung ist daher für viele Menschen interessant, denn es ist möglich, dass man trotz negativer Bonität, bzw. trotz Eintrag bei der KSV einen Kredit genehmigt bekommen kann. Grundsätzlich ist die KSV Prüfung bei fast allen Krediten obligatorisch, bzw. verpflichtend.

Bei Cashper bekommt man die Chance, in Österreich einen Kredit aufzunehmen, ohne dass die Bonität über den KSV Eintrag geprüft wird.

Es ist zwar erforderlich, dass man auf eine gewisse Art und Weise geprüft wird, jedoch muss erwähnt werden, dass dies nicht das normale Prüfverfahren ist, welches über die KSV abläuft. Dieser andere Prozess führt dazu, dass auch Personen einen Kleinkredit bei Cashper aufnehmen können, die in der Vergangenheit Probleme mit ihrer Bonität gehabt haben und die bei der KSV einen negativen Eintrag haben.

Der Kleinkredit bei Cashper ist eine attraktive und interessante Möglichkeit, wie zu attraktiven Konditionen ein Kredit ohne KSV Prüfung in Österreich aufgenommen werden kann. Alternativen stellen zum Beispiel der Dispokredit oder aber auch ein Kredit von Privat dar.

Kredite von Privat sind zwar interessant und aus dem eigenen Freundes- oder Bekanntenkreis wirklich einfach zu handhaben, jedoch ist es möglich, dass diese Kredite in jedem Fall auch die Freundschaft oder die private Beziehung zwischen zwei Personen belasten können. Zu beachten ist daher, dass der Kredit nicht in jedem Fall von privat aufgenommen werden sollte, sondern über einen anderen Weg bevorzugt wahrgenommen werden sollte.

Cashper hat den Vorteil, dass man einen Kredit sehr unkompliziert aufnehmen kann. Das bedeutet, dass bei einem Kredit von Cashper jede Menge an Papierkram gespart werden kann, da die meisten Prozesse bei Cashper über das Internet ablaufen. Somit besteht die Möglichkeit, dass man mit Cashper in jedem Fall sehr schnell das Geld zur Verfügung gestellt bekommt.

Es gibt sogar die Möglichkeit, dass man gegen Gebühr die Möglichkeit erhält, den Kredit besonders schnell bearbeiten zu lassen und somit davon profitiert, dass man den Kredit z.B. schon innerhalb von wenigen Tagen auf dem eigenen Girokonto hat. Wichtig ist, dass man für den Kredit in jedem Fall mindestens 18 Jahre alt sein muss, also auf jeden Fall volljährig sein muss, da der Kredit sonst nicht wahrgenommen werden darf.

Auch muss man seinen Wohnsitz in Österreich haben, bzw. ein Konto in Österreich haben, auf welches das Geld dann bei einem Abschluss hin überwiesen werden kann. In den meisten Fällen werden diese Bedingungen von den Kreditnehmern und Interessenten auch erfüllt, was natürlich von Vorteil ist und dafür sorgt, dass die komplette Bearbeitung des Kredites auch deutlich schneller erfolgen kann.

Ratgeber Kleinkredite – welche Rolle spielen die Sondertilgungen bei der Finanzierung?

Die so genannte Sondertilgung spielt bei den Kleinkrediten und auch bei klassischen Ratenkrediten eine sehr wichtige Rolle. Das bedeutet konkret, dass sie dazu führt, dass der komplette Kredit deutlich schneller abbezahlt werden kann, als es bei einem klassischen Ratenkredit mit normaler Tilgung der Fall ist.

Wer sich für einen Kleinkredit entscheidet, der wird schnell feststellen, dass Sondertilgungen dazu führen können, dass die Laufzeit deutlich verkürzt wird, oder dass der Kredit auf einen Schlag komplett getilgt werden kann.

Die Sondertilgung wird von den meisten Banken ohne Bedenken und ohne große Aufwände zugelassen. Es gibt in der Praxis lediglich bei Immobilienkrediten das Problem, dass die Sondertilgung nicht so einfach über den kompletten Kredit zugelassen wird, sondern nur bestimmte Teile des Kredites via Sondertilgung jedes Jahr bezahlt werden können.

• Sondertilgungen sind zusätzliche Raten oder Tilgungszahlungen neben den regulären Raten
• Sondertilgungen können idR kostenfrei eingebracht werden
• Die Kreditlaufzeit kann sich durch Sondertilgungen deutlich verkürzen

Sondertilgungen sind zusätzliche Rückzahlungen der Kreditsumme, die neben der normalen Kreditsumme und den Zinsen an die Bank, bzw. an den Kreditgeber geleistet werden. Dies führt dazu, dass man in jedem Fall den kompletten Kredit schneller tilgen kann.

Bei Kleinkrediten ist meist eine komplette vorzeitige Tilgung des Kredites möglich, wenn man sich für Sondertilgungen entscheidet. Kosten oder Gebühren fallen bei den Sondertilgungen in der Regel nicht an. Im Kreditvertrag muss im Vorfeld genau eingesehen werden, ob Sondertilgungen zugelassen werden und unter welchen Bedingungen diese wahrgenommen werden können.

Wie unterscheiden sich effektiver Jahreszinssatz und Sollzinssatz voneinander?

Der effektive Jahreszinssatz unterscheidet sich deutlich von dem Sollzinssatz. Bei dem Sollzinssatz wird lediglich der Zins angegeben, der für den Kredit selbst, sprich für das Darlehen gezahlt wird. Wer sich für einen Kleinkredit entscheidet, muss jedoch unter Umständen auch Gebühren für den Kredit bezahlen.

Das bedeutet, dass zusätzliche Kosten anfallen. Wer zum Beispiel bei einem Kleinkredit beantragt, dass der Kredit besonders schnell bearbeitet wird, der kommt schnell in die Situation, dass er zusätzliche Zinsen oder Kosten zu tragen hat.

Alle zusätzlichen Kosten, die bei einem Kredit anfallen, können in den effektiven Jahreszinssatz p.a. mit einberechnet werden. Das bedeutet, dass bei diesem Zinssatz geschaut werden kann, wie „teuer“ der Kredit wirklich ist. Wer wissen möchte, wie viel Prozent der Kosten die Gebühren und sonstigen Kosten ausmachen, der muss einfach die Differenz aus dem effektiven Jahreszinssatz p.a. und dem Sollzinssatz p.a. bilden.

• Der Sollzinssatz bezieht sich nur auf den Kredit
• Der effektive Jahreszinssatz bezieht sich auf den Kredit inkl. aller Kosten und Gebühren
• Die Differenz beider Zinssätze bildet die reinen Kosten für den Kredit ab
• Der effektive Jahreszinssatz ist ein idealer Maßstab zum Kreditvergleich (z.B. via Kreditrechner)

Die Zinssätze im Bereich Jahreszinssatz und Sollzinssatz sind auch für einen Kreditvergleich entscheidend. Bei der Suche nach einem Kleinkredit ist es möglich, dass man zum Beispiel schnell und einfach mit Hilfe des effektiven Jahreszinssatzes p.a. die Angebote auf dem Markt vergleichen kann.

Das bedeutet, dass der effektive Jahreszinssatz ein idealer Maßstab ist, um Kleinkredite in Österreich unter die Lupe zu nehmen und zu vergleichen.

Das liegt daran, dass immer alle Kosten bei einem effektiven Jahreszinssatz p.a. unter die Lupe genommen werden und alles in Summe dargestellt wird. Wer also den effektiven Jahreszinssatz p.a. nutzt, um einen Kredit zu vergleichen, der kann sich sicher sein, dass hier nicht noch weitere Kosten hinzukommen.